Po mimoriadne úspešnom roku 2023 sa väčšina analytikov zhodla, že rok 2024 také čísla už nezopakuje. Opak je však pravdou a akciové indexy aj v roku 2024 prepisovali históriu na nových maximách.

Väčšina najdôležitejších indexov uzatvárala rok s dvojciferným rastom. Ťahúňmi roka boli opäť americké akcie technologických firiem. Index Nasdaq Composite, ktorý združuje technologické firmy, vzrástol až o 29,8 %. Index S&P500, kde majú technologické firmy taktiež prevahu, si pripísal 23,8%. O niečo slabšiu výkonnosť zaznamenali ázijské akcie so ziskami pod 20%. To, že európska ekonomika stráca dych, je zrejmé aj zo zisku indexu 50 najväčších európskych firiem Euro Stoxx 50, ktorý si pripísal len 7,7%.
Keďže u všetkých troch roboadvisorov majú najväčšiu váhu práve index S&P500 (Finax – 35,35%, Portu – 36,12%, Partners Investments – 38,22%), výkonnosť ťahali najmä americké akcie. Absolútna výkonnosť účtov je nižšia ako medziročný zisk indexu a to najmä preto, že v priebehu roka nenastal žiaden výrazný pokles na trhoch a teda nákupy boli v čase drahšie ako na začiatku roka 2024.
Finax – komentár
Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: 47 eur
Investície vo Finaxe boli v pluse od prvého dňa založenia účtu. Jednoduchý čistý výnos za rok 2024 dosiahol úroveň 9,9% (údaj ku dňu 31.12.2024). Prehľad v aplikácii Finax zobrazuje všetky dôležité metriky, ktoré by mohli pasívneho investora zaujímať.

Finax mal v decembri 2024 akciu pre všetkých klientov – nových aj súčasných. Všetky vklady, ktoré boli vykonané v decembri, budú spravované rok bez poplatku. Keďže investujem pravidelne čiastku 30 eur, poznámka o obchodovaní bez poplatkov sa vzťahuje na týchto 30 eur.
Portu – komentár
Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: 46 eur
Základný prehľad v Portu prináša v porovnaní s Finaxom podrobnejšie informácie, ktoré určite ocenia sofistikovanejší investori. K dispozícii máte prehľad výnosov (peňažne vyvážený, časovo vyvážený a jednoduchý) spolu s vysvetlivkami, alebo napríklad detailné informácie o jednotlivých ETF fondoch, ktoré sa vám zobrazia po kliknutí na inštrument. Investor presne vie, do čoho investuje.

Výkonnosť Portu bola v mojom prípade takmer totožná s Finaxom. Ku dňu 31.12.2024 dosiahol jednoduchý čistý výnos 9,6%. Keďže zloženie ETF fondov je pri Finax a Portu veľmi podobné, bude zaujímavé sledovať, kto z týchto roboadvisorov nakoniec dosiahne vyšší celkový výnos po 10 rokoch investovania.
Partners Investments – komentár
Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: -103 eur
Partners Investments má zloženie fondov o niečo rizikovejšie ako Portu a Finax. To znamená že vývoj môže v čase viac kolísať, ale očakáva sa vyššie zhodnotenie. Po prvom roku môžem povedať, že Partners Investments za Finaxom a Portu zaostáva. Výnos za rok 2024 očistený o poplatky dosiahol len 5,9%, čo je značne menej ako jeho konkurenti.

Za nižšou výkonnosťou treba hľadať poplatky, a to najmä vstupný poplatok. Pri Partners Investments bolo na začiatku zainvestovaných len 30 eur z prvotnej platby 156 eur, čo je veľká škoda, keďže práve pri prvom nákupe boli ceny ETF najnižšie v roku. Finax a Portu z tohto „náskoku“ ťažia celý rok. Uvidíme, či rizikovejší profil pomôže dotiahnuť sa na konkurentov.
Porovnanie investícií
Výkonnosť všetkých troch mojich účtov si môžete pozrieť na tomto interaktívnom grafe:
Prehľad poplatkov
Získať prehľad poplatkov nebolo ani pri jednom roboadvisorovi otázkou 2-3 kliknutí, museli ste si pozrieť priebežné výpisy, alebo si vyfiltrovať finančné pohyby na účte. Poplatky vyzerali nasledovne:
Finax | Portu | Partners Investments | |
---|---|---|---|
vstupný poplatok | 0,00 eur | 0,00 eur | 126,00 eur |
január | 0,15 eur | 0,00 eur | 0,00 eur |
február | 0,18 eur | 0,07 eur | 0,00 eur |
marec | 0,23 eur | 0,10 eur | 0,00 eur |
apríl | 0,25 eur | 0,13 eur | 0,10 eur |
máj | 0,27 eur | 0,15 eur | 0,00 eur |
jún | 0,29 eur | 0,18 eur | 0,00 eur |
júl | 0,34 eur | 0,19 eur | 0,40 eur |
august | 0,39 eur | 0,22 eur | 0,00 eur |
september | 0,41 eur | 0,23 eur | 0,00 eur |
október | 0,47 eur | 0,25 eur | 0,92 eur |
november | 0,49 eur | 0,28 eur | 0,00 eur |
december | 0,55 eur | 0,29 eur | 0,00 eur |
poplatok za výkonnosť | 0,00 eur | 0,00 eur | 0,00 eur |
spolu | 4,02 eur | 2,09 eur | 127,42 eur |
Poplatok za výkonnosť bol v prípade Partners Investments zaúčtovaný až 3.1.2025, teda v tabuľke nie je uvedený. Pre úplnosť dodám, že bol účtovaný vo výške 2,63 eur.
Slovo na záver
Ako môžete vidieť na grafoch, investovanie do akcií má v dobe zvýšenej inflácie určite zmysel. Vložené prostriedky prekonali infláciu niekoľkonásobne. V ďalších rokoch sa okrem toho prejaví vplyv zloženého úročenia. Negatívny vplyv vstupného poplatku v Partners Investments na celkový výkon investícií by sa mal postupne zmazávať. Všetko však závisí od rastu svetovej ekonomiky.
Pri investovaní si určite treba dať pozor na viacero vecí – od výšky poplatkov, cez rizikový profil, až po výber inštrumentov, do ktorých budete investovať. Ak si nie ste istí, do čoho investovať, určite sa obráťte na svojho finančného poradcu. A netreba zabúdať na to, že minulé výsledky nie sú zárukou budúcich. 🙂
Viac o tomto porovnaní roboadvisorov sa dočítaš v mojom pôvodnom článku: Finax, Portu a Partners Investments – dlhodobý test robo-advisorov.