Rok 2024 na finančných trhoch

Po mimoriadne úspešnom roku 2023 sa väčšina analytikov zhodla, že rok 2024 také čísla už nezopakuje. Opak je však pravdou a akciové indexy aj v roku 2024 prepisovali históriu na nových maximách.

Väčšina najdôležitejších indexov uzatvárala rok s dvojciferným rastom. Ťahúňmi roka boli opäť americké akcie technologických firiem. Index Nasdaq Composite, ktorý združuje technologické firmy, vzrástol až o 29,8 %. Index S&P500, kde majú technologické firmy taktiež prevahu, si pripísal 23,8%. O niečo slabšiu výkonnosť zaznamenali ázijské akcie so ziskami pod 20%. To, že európska ekonomika stráca dych, je zrejmé aj zo zisku indexu 50 najväčších európskych firiem Euro Stoxx 50, ktorý si pripísal len 7,7%.

Keďže u všetkých troch roboadvisorov majú najväčšiu váhu práve index S&P500 (Finax – 35,35%, Portu – 36,12%, Partners Investments – 38,22%), výkonnosť ťahali najmä americké akcie. Absolútna výkonnosť účtov je nižšia ako medziročný zisk indexu a to najmä preto, že v priebehu roka nenastal žiaden výrazný pokles na trhoch a teda nákupy boli v čase drahšie ako na začiatku roka 2024.

Finax – komentár

Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: 47 eur

Investície vo Finaxe boli v pluse od prvého dňa založenia účtu. Jednoduchý čistý výnos za rok 2024 dosiahol úroveň 9,9% (údaj ku dňu 31.12.2024). Prehľad v aplikácii Finax zobrazuje všetky dôležité metriky, ktoré by mohli pasívneho investora zaujímať.

Finax mal v decembri 2024 akciu pre všetkých klientov – nových aj súčasných. Všetky vklady, ktoré boli vykonané v decembri, budú spravované rok bez poplatku. Keďže investujem pravidelne čiastku 30 eur, poznámka o obchodovaní bez poplatkov sa vzťahuje na týchto 30 eur.

Portu – komentár

Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: 46 eur

Základný prehľad v Portu prináša v porovnaní s Finaxom podrobnejšie informácie, ktoré určite ocenia sofistikovanejší investori. K dispozícii máte prehľad výnosov (peňažne vyvážený, časovo vyvážený a jednoduchý) spolu s vysvetlivkami, alebo napríklad detailné informácie o jednotlivých ETF fondoch, ktoré sa vám zobrazia po kliknutí na inštrument. Investor presne vie, do čoho investuje.

Výkonnosť Portu bola v mojom prípade takmer totožná s Finaxom. Ku dňu 31.12.2024 dosiahol jednoduchý čistý výnos 9,6%. Keďže zloženie ETF fondov je pri Finax a Portu veľmi podobné, bude zaujímavé sledovať, kto z týchto roboadvisorov nakoniec dosiahne vyšší celkový výnos po 10 rokoch investovania.

Partners Investments – komentár

Hodnota investícií: 486 eur | Zisk: -103 eur

Partners Investments má zloženie fondov o niečo rizikovejšie ako Portu a Finax. To znamená že vývoj môže v čase viac kolísať, ale očakáva sa vyššie zhodnotenie. Po prvom roku môžem povedať, že Partners Investments za Finaxom a Portu zaostáva. Výnos za rok 2024 očistený o poplatky dosiahol len 5,9%, čo je značne menej ako jeho konkurenti.

Za nižšou výkonnosťou treba hľadať poplatky, a to najmä vstupný poplatok. Pri Partners Investments bolo na začiatku zainvestovaných len 30 eur z prvotnej platby 156 eur, čo je veľká škoda, keďže práve pri prvom nákupe boli ceny ETF najnižšie v roku. Finax a Portu z tohto „náskoku“ ťažia celý rok. Uvidíme, či rizikovejší profil pomôže dotiahnuť sa na konkurentov.

Porovnanie investícií

Výkonnosť všetkých troch mojich účtov si môžete pozrieť na tomto interaktívnom grafe:

Prehľad poplatkov

Získať prehľad poplatkov nebolo ani pri jednom roboadvisorovi otázkou 2-3 kliknutí, museli ste si pozrieť priebežné výpisy, alebo si vyfiltrovať finančné pohyby na účte. Poplatky vyzerali nasledovne:

FinaxPortuPartners
Investments
vstupný poplatok0,00 eur0,00 eur126,00 eur
január0,15 eur0,00 eur0,00 eur
február0,18 eur0,07 eur0,00 eur
marec0,23 eur0,10 eur0,00 eur
apríl0,25 eur0,13 eur0,10 eur
máj0,27 eur0,15 eur0,00 eur
jún0,29 eur0,18 eur0,00 eur
júl0,34 eur0,19 eur0,40 eur
august0,39 eur0,22 eur0,00 eur
september0,41 eur0,23 eur0,00 eur
október0,47 eur0,25 eur0,92 eur
november0,49 eur0,28 eur0,00 eur
december0,55 eur0,29 eur0,00 eur
poplatok za výkonnosť0,00 eur0,00 eur0,00 eur
spolu4,02 eur2,09 eur127,42 eur

Poplatok za výkonnosť bol v prípade Partners Investments zaúčtovaný až 3.1.2025, teda v tabuľke nie je uvedený. Pre úplnosť dodám, že bol účtovaný vo výške 2,63 eur.

Slovo na záver

Ako môžete vidieť na grafoch, investovanie do akcií má v dobe zvýšenej inflácie určite zmysel. Vložené prostriedky prekonali infláciu niekoľkonásobne. V ďalších rokoch sa okrem toho prejaví vplyv zloženého úročenia. Negatívny vplyv vstupného poplatku v Partners Investments na celkový výkon investícií by sa mal postupne zmazávať. Všetko však závisí od rastu svetovej ekonomiky.

Pri investovaní si určite treba dať pozor na viacero vecí – od výšky poplatkov, cez rizikový profil, až po výber inštrumentov, do ktorých budete investovať. Ak si nie ste istí, do čoho investovať, určite sa obráťte na svojho finančného poradcu. A netreba zabúdať na to, že minulé výsledky nie sú zárukou budúcich. 🙂


Viac o tomto porovnaní roboadvisorov sa dočítaš v mojom pôvodnom článku: Finax, Portu a Partners Investments – dlhodobý test robo-advisorov.

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *